Diplomado en Otorgamiento de Crédito en Instituciones Financieras

Directivos y ejecutivos de las bancas corporativa, empresarial e inmobiliaria o hipotecaria a nivel de las áreas de promoción crédito, operaciones, seguimiento, riesgos, auditoría y recuperación, como de aquellas correlativas a intermediarios financieros no bancarios (sofomes), e incluso a empresarios y profesionales de la finanzas que requieran contar con esta especialización, reforzar o aumentar sus conocimientos en la gestión del financiamiento de proyectos de inversión y de capital de trabajo.

El diplomado tiene como objetivo brindar a los asistentes los conocimientos y herramientas necesarias sobre la operación bancaria a través de sus productos de captación, colocación y servicios para atender de manera más eficiente a su clientela.

MÓDULO 1. Estructura del sistema financiero mexicano, oferta de productos y servicios bancarios

1.1 Estructura y Marco Regulatorio de la Banca en México
1.1.1 Breves antecedentes y desarrollo de la Banca nacional
1.1.2 Estructura y funcionamiento de la Banca Múltiple y Banca de Desarrollo
1.1.3 Marco Regulatorio para su operación
1.1.4 Instituciones Reguladoras y de Supervisión Bancaria (CNBV, BANXICO, CONDUSEF)
1.1.5 Riesgos Bancarios en que se incurre en el sistema financiero mexicano
1.1.6 La importancia de la Administración de Riesgos en la Banca

1.2 Estructura complementaria del Sistema Financiero Mexicano
1.2.1 Organismos Auxiliares de Crédito (Almacenes Generales de Depósito, Arrendadoras Financieras, Sociedades de Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito, Casas de Cambio, Empresas de Factoraje y Sofomes, SOFIPOS)
1.2.2 Bolsas de Valores (BMV y BIVA)
1.2.3 Calificadoras de Valores
1.2.4 Agencias Calificadoras de Riesgos
1.2.5 Sociedades de Información Crediticia
1.2.6 Fintech y Crowdfunding, nuevos modelos de entidades financieras

1.3 Productos de financiamiento, de captación, otros productos y servicios
1.3.1 Principales Títulos de Crédito utilizados por la Banca Comercial
1.3.2 Principales productos de financiamiento para personas morales, personas físicas con actividad empresarial, personas físicas, pymes y gobiernos
1.3.3 Factoraje Con y Sin Recurso, Arrendamiento Financiero y Arrendamiento Puro
1.3.4 Banca de Inversión (Project Finance, M&A, Bursatilizaciones, etc.)
1.3.5 Principales productos de captación bancaria
1.3.6 Otros productos y servicios (Cartas de Crédito, Cash Management, divisas, nómina, seguros, pensiones, venta de inmuebles, estudios económicos, etc.)
1.3.7 Banca en Línea (canales digitales)

MÓDULO 2. Marco conceptual para la función crediticia

2.1 Marco Conceptual
2.1.1 Introducción a la actividad crediticia
2.1.2 Principios filosóficos para una sólida Cultura de Crédito
2.1.3 Fundamentos y funciones del ejercicio del crédito
2.1.4 Modelo genérico del proceso crediticio
2.1.5 Infraestructura de apoyo
2.1.6 Introducción al Riesgo de Crédito

2.2 Gobierno Corporativo como sustento para establecer y aplicar la Cultura de Riesgos
2.2.1 Consejo de Administración, Comités auxiliares del Consejo, etc.
2.2.2 Estructura institucional como primera defensa del Riesgo Crediticio
2.2.3 Base normativa y procedimental de carácter prudencial como segunda línea de defensa
2.2.4 Normas de concesión y delegación de facultades para el otorgamiento como tercera línea de defensa
2.2.5 La función y responsabilidad del área de Crédito y los Comités de Crédito, cuarta línea de defensa
2.2.6 La Auditoría Interna (Loan Review) y la Supervisión Bancaria como quinta línea de defensa

2.3 Criterios Prudenciales en materia de Crédito
2.3.1 Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo
2.3.2 Conflicto de Interés
2.3.3 Créditos prohibidos y no recomendables
2.3.4 Créditos Relacionados (restricciones y manejo)
2.3.5 Créditos Relacionados
2.3.6 Consulta a Sociedades de información crediticia
2.3.7 Concentración de Riesgos (Límites)
2.3.8 Expediente de crédito

MÓDULO 3. Proceso de Originación de Crédito

3.1 Promoción de Negocios
3.1.1 Plan Estratégico Anual y Presupuesto de Colocación
3.1.2 Definición de mercados objetivo y oferta de productos para el Plan y su presupuesto
3.1.3 Criterios de aceptación o elegibilidad
3.1.4 Clientes objetivos (identificación de prospectos y definición de prioridades)
3.1.5 Identificación de necesidades de financiamiento y su destino
3.1.6 Evaluación Diagnóstica o análisis preliminar
3.1.7 Estrategia de negocios (incremental, permanencia, salida)

3.2 Evaluación
3.2.1 Revisión del expediente de crédito y verificación de la calidad de la información
3.2.2 Aplicación de la metodología de evaluación (Método Experto de las 5 C's)
3.2.3 Proceso de contraste (resolución de dudas, aclaraciones e información adicional)
3.2.4 Determinación de la calificación preliminar (Rating)
3.2.5 Estructuración de la operación y fijación de precio
3.2.6 Recomendación a instancias facultadas

3.3 Aprobación
3.3.1 Integración y funcionamiento de los Comités de Crédito
3.3.2 Esquema de facultades de crédito
3.3.3 El papel del Secretario del Comité de Crédito y los miembros del mismo
3.3.4 Características de las decisiones de las instancias facultadas (aprobación, rechazo, retiro para replanteamiento)
3.3.5 Formalización de las decisiones (actas)
3.3.6 Modificaciones y plazos de vencimiento de las resoluciones

3.4 Formalización
3.4.1 Importancia del Jurídico en el proceso crediticio
3.4.2 Documentación base para la instrumentación legal
3.4.3 Elaboración de documentos legales (contratos, convenios, pagarés, registros, etc.)
3.4.4 Proceso de suscripción de documentos valor privados vs. notariales
3.4.5 El valor de la Inscripción de garantías (RPP, RUG, otros)
3.4.6 Resguardo de los documentos valor en Guarda Valores y otros documentos en el expediente de crédito

MÓDULO 4. Proceso de Administración de Crédito

4.1 Desembolso
4.1.1 Recepción de documentación base para la ministración de recursos
4.1.2 Revisión documental de la Mesa de Control y Vo. Bo. para el desembolso
4.1.3 Excepciones normativas para el desembolso
4.1.4 Resguardo de la documentación base y documentos valor
4.1.5 Alta de la operación en el sistema aplicativo de cartera
4.1.6 Transferencia de recursos y notificación al cliente

4.2 Seguimiento
4.2.1 Modelo de seguimiento del riesgo crediticio
4.2.2 Control de riesgo potencial y los límites
4.2.3 Alertas tempranas y matrices de transición
4.2.4 Actualización de la calificación interna (rating)
4.2.5 Calificación regulatoria y estimación de reservas preventivas por riesgo crediticio
4.2.6 Seguimiento a clientes sensibles o con problemática especial (Watch List)

4.3 Recuperación
4.3.1 Políticas y procedimientos de cobranza
4.3.2 Modelo de la gestión de recuperación
4.3.3 Cobranza administrativa
4.3.4 Cobranza extrajudicial y reestructuras
4.3.5 Cobranza judicial y cobranza especializada (Workout)
4.3.6 Adjudicaciones y daciones en pago

MÓDULO 5. Decisiones de crédito con base en el flujo proyectado

5.1 Vaciado de cifras históricas en herramientas de análisis financiero en Excel
5.2 Interpretación del análisis financiero histórico (capacidad de pago histórica y capacidad de endeudamiento)
5.3 Estructura del flujo de efectivo proyectado, premisas y mecánica para su elaboración
5.4 Escenarios de cumplimiento ajustado (análisis de sensibilización)
5.5 Interpretación de la proyección financiera y sus indicadores
5.6 Ejercicio de proyección de flujo de efectivo para determinar la capacidad crediticia de pago

MÓDULO 6. Elaboración del estudio o memorando de crédito

6.1 Guía práctica para su elaboración
6.1.1 Objetivo del estudio o memorando de crédito
6.1.2 Principios y características que lo definen
6.1.3 Contenido relevante con base en la aplicación del Marco Analítico de Crédito (5 C's)
6.1.4 Elaboración de un caso práctico (expediente de crédito, memorándum de crédito para presentación de una operación crediticia al Comité de Crédito)
6.1.5 Presentación de un caso y discusión entre representantes de los equipos ante un Comité

• Gestión de productos bancarios:

Capacidad para manejar productos bancarios de manera eficiente, tanto en la captación de recursos como en la colocación de créditos.

• Optimización de la atención al cliente:

Habilidad para ofrecer una atención al cliente de alta calidad durante el proceso de captación y colocación de crédito, mejorando la satisfacción y la fidelización de los clientes.

• Aplicación de técnicas efectivas en la operación bancaria:

Competencia para implementar métodos que optimicen la operación bancaria, garantizando eficiencia y cumplimiento de objetivos financieros.

• Ofrecimiento de soluciones financieras adecuadas:

Capacidad para analizar las necesidades de los clientes y ofrecer productos financieros que se adapten a sus circunstancias y objetivos, mejorando la rentabilidad para el banco y el cliente.

Mtro. Luis Rafael Bedolla Nájera

Contador Público y Maestro en Finanzas por la UNAM y Master en Dirección de Empresas Constructoras e Inmobiliarias por el ITAM, donde también fue Coordinador Académico. Tiene 42 años de experiencia en instituciones bancarias como BBVA, Banregio y Banca Mifel, desempeñándose como Director de Negocios y Crédito en sectores empresariales e hipotecarios. Fue docente por más de 30 años en Contabilidad, Finanzas y Auditoría y es actualmente Consultor Externo en temas financieros y bancarios.

Mtro. José Luis Ramírez Vázquez

Licenciado en Administración y Master en Desarrollo Inmobiliario por el ITAM. Ha trabajado en Banca Comercial y Banca de Desarrollo por más de 30 años en instituciones como Banamex, BBVA Bancomer y Sociedad Hipotecaria Federal, además de ser Director de Crédito y Riesgos en Sofomes. Instructor en instituciones financieras y universidades en Finanzas y Administración de Riesgos, y actualmente ocupa un puesto directivo en Sahara Capital.

Mtra. Maricarmen Chavarín Mondragón

Licenciada en Contaduría con especialización en Finanzas por la UNAM, con más de 35 años de experiencia en Administración de Riesgos, Análisis Crediticio y Finanzas. Ha sido Directora Comercial y de Crédito en UNIFIN, además de Directora en entidades como Grupo Actinver y IPAB. Actualmente es Socia de Quezada, Chavarín y Asociados S.C., brindando apoyo en negociaciones financieras y estrategias de planeación y control interno.

Mtra. Claudia Hernández Macias

Licenciada en Administración y Finanzas por la UAM y Maestra en Finanzas por la Anáhuac, con más de 30 años de experiencia en el sector financiero en puestos directivos en BBVA Bancomer y Banco Ve por Más. Ha sido Consultora Financiera Independiente y Socia Directora de Idea Estrategia Consultores S.C.. Especializada en crédito, reestructuras y financiamiento de proyectos, ha impartido clases en la Universidad Anáhuac y la Iberoamericana.

Mtro. Gustavo Aurioles Arizcorreta

Licenciado en Relaciones Industriales por la Universidad Iberoamericana, con diplomados en Banca y Finanzas. Tiene cerca de 30 años de experiencia en instituciones como BBVA Bancomer y Banco del Atlántico en roles de Director de Riesgos y Banca Corporativa. Actualmente es Director de Crédito Empresarial en ION Financiera. Su especialidad incluye Análisis de Riesgo de Crédito y Promoción de Crédito Empresarial.

Mtro. Luis Mauricio Bravo Rangel

Licenciado en Administración y MBA por el ITAM, con más de 30 años en el sector financiero, incluyendo Bancomer, Banco Interacciones y HSBC. Actualmente es Socio Director de Enlace a Negocios, A.C., enfocado en estructuración de financiamientos y proyectos de inversión. Profesor en el ITAM y UIA, con especialidad en Evaluación de Proyectos de Inversión y Finanzas Corporativas.