Diplomado en Otorgamiento de Crédito en Instituciones Financieras

Directivos y ejecutivos de las bancas corporativa, empresarial e inmobiliaria o hipotecaria a nivel de las áreas de promoción crédito, operaciones, seguimiento, riesgos, auditoría y recuperación, como de aquellas correlativas a intermediarios financieros no bancarios (sofomes), e incluso a empresarios y profesionales de la finanzas que requieran contar con esta especialización, reforzar o aumentar sus conocimientos en la gestión del financiamiento de proyectos de inversión y de capital de trabajo.

El diplomado tiene como objetivo brindar a los asistentes los conocimientos y herramientas necesarias sobre la operación bancaria a través de sus productos de captación, colocación y servicios para atender de manera más eficiente a su clientela.

Módulo 1. Estructura del sistema financiero mexicano, oferta de productos y servicios bancarios

• Breves antecedentes y desarrollo de la banca nacional

• Estructura y funcionamiento de la banca múltiple y la banca de desarrollo

• Marco regulatorio para la operación bancaria en México

• Instituciones reguladoras y de supervisión bancaria (CNBV, BANXICO, CONDUSEF)

• Riesgos bancarios en el sistema financiero mexicano

• Importancia de la administración de riesgos en la banca

• Organismos auxiliares de crédito (almacenes generales de depósito, arrendadoras financieras, sociedades de ahorro y préstamo, uniones de crédito, casas de cambio, empresas de factoraje, SOFOMES y SOFIPOS)

• Bolsas de valores (BMV y BIVA)

• Calificadoras de valores y agencias calificadoras de riesgos

• Sociedades de información crediticia

• Fintech y crowdfunding como nuevos modelos de entidades financieras

• Principales títulos de crédito utilizados por la banca comercial

• Productos de financiamiento para personas morales, personas físicas, PYMES y gobiernos

• Factoraje con y sin recurso, arrendamiento financiero y arrendamiento puro

• Banca de inversión (project finance, M&A, bursatilizaciones, entre otros)

• Productos de captación bancaria

• Otros productos y servicios financieros

• Banca en línea y canales digitales

Módulo 2. Marco conceptual para la función crediticia

• Introducción a la actividad crediticia

• Principios filosóficos para una sólida cultura de crédito

• Fundamentos y funciones del ejercicio del crédito

• Modelo genérico del proceso crediticio

• Infraestructura de apoyo al crédito

• Introducción al riesgo de crédito

• Gobierno corporativo como base de la cultura de riesgos

• Consejo de administración y comités auxiliares

• Estructura institucional como primera línea de defensa

• Base normativa y procedimental como segunda línea de defensa

• Normas de concesión y delegación de facultades como tercera línea de defensa

• Función del área de crédito y comités de crédito como cuarta línea de defensa

• Auditoría interna (loan review) y supervisión bancaria como quinta línea de defensa

• Prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo

• Conflicto de interés

• Créditos prohibidos y no recomendables

• Créditos relacionados y su manejo

• Consulta a sociedades de información crediticia

• Concentración de riesgos y límites

• Integración del expediente de crédito

Módulo 3. Proceso de originación de crédito

• Planeación estratégica anual y presupuesto de colocación

• Definición de mercados objetivo y oferta de productos

• Criterios de aceptación o elegibilidad

• Identificación de clientes objetivo y prioridades

• Identificación de necesidades de financiamiento y destino del crédito

• Evaluación diagnóstica o análisis preliminar

• Estrategias de negocio (incremental, permanencia o salida)

• Revisión y validación del expediente de crédito

• Aplicación del método experto de las 5 C’s

• Proceso de contraste y aclaración de información

• Determinación de calificación preliminar (rating)

• Estructuración de la operación y fijación de precio

• Recomendación a instancias facultadas

• Integración y funcionamiento de comités de crédito

• Esquema de facultades de crédito

• Características de las decisiones crediticias

• Formalización de resoluciones y actas

• Modificaciones y vigencia de resoluciones

• Importancia del área jurídica en el proceso crediticio

• Documentación legal base

• Elaboración de contratos, convenios y pagarés

• Suscripción de documentos privados y notariales

• Inscripción de garantías

• Resguardo documental y guarda valores

Módulo 4. Proceso de administración de crédito

• Recepción de documentación para la ministración de recursos

• Revisión documental y autorización de desembolso

• Excepciones normativas para el desembolso

• Alta de la operación en sistemas de cartera

• Transferencia de recursos y notificación al cliente

• Modelo de seguimiento del riesgo crediticio

• Control de riesgo potencial y límites

• Alertas tempranas y matrices de transición

• Actualización del rating interno

• Calificación regulatoria y reservas preventivas

• Seguimiento a clientes sensibles o en watch list

• Políticas y procedimientos de cobranza

• Gestión de recuperación

• Cobranza administrativa

• Cobranza extrajudicial y reestructuras

• Cobranza judicial y procesos workout

• Adjudicaciones y daciones en pago

Módulo 5. Decisiones de crédito con base en el flujo proyectado

• Vaciado de cifras históricas en herramientas de análisis financiero

• Interpretación del análisis financiero histórico

• Estructura y elaboración del flujo de efectivo proyectado

• Análisis de escenarios y sensibilización

• Interpretación de proyecciones financieras e indicadores

• Ejercicio práctico de determinación de capacidad de pago

Módulo 6. Elaboración del estudio o memorando de crédito

• Guía práctica para la elaboración del memorando de crédito

• Objetivo del estudio de crédito

• Principios y características del memorando

• Contenido relevante basado en el marco analítico de las 5 C’s

• Desarrollo de un caso práctico

• Presentación y discusión de casos ante un comité de crédito

Módulo 7. Inteligencia Artificial para la Dirección Comercial (12 horas)

• Introducción a la inteligencia artificial en el contexto comercial

• Automatización y eficiencia comercial mediante IA

• Análisis predictivo de ventas y comportamiento del cliente

• IA aplicada al marketing personalizado

• IA conversacional en experiencia de cliente y ventas

• Aspectos éticos, riesgos y liderazgo en la adopción de IA

• Herramientas y plataformas sugeridas (uso introductorio o demostrativo)

• Gestión de productos bancarios:

Capacidad para manejar productos bancarios de manera eficiente, tanto en la captación de recursos como en la colocación de créditos.

• Optimización de la atención al cliente:

Habilidad para ofrecer una atención al cliente de alta calidad durante el proceso de captación y colocación de crédito, mejorando la satisfacción y la fidelización de los clientes.

• Aplicación de técnicas efectivas en la operación bancaria:

Competencia para implementar métodos que optimicen la operación bancaria, garantizando eficiencia y cumplimiento de objetivos financieros.

• Ofrecimiento de soluciones financieras adecuadas:

Capacidad para analizar las necesidades de los clientes y ofrecer productos financieros que se adapten a sus circunstancias y objetivos, mejorando la rentabilidad para el banco y el cliente.

Mtro. Luis Rafael Bedolla Nájera

Contador Público y Maestro en Finanzas por la UNAM y Master en Dirección de Empresas Constructoras e Inmobiliarias por el ITAM, donde también fue Coordinador Académico. Tiene 42 años de experiencia en instituciones bancarias como BBVA, Banregio y Banca Mifel, desempeñándose como Director de Negocios y Crédito en sectores empresariales e hipotecarios. Fue docente por más de 30 años en Contabilidad, Finanzas y Auditoría y es actualmente Consultor Externo en temas financieros y bancarios.

Mtro. José Luis Ramírez Vázquez

Licenciado en Administración y Master en Desarrollo Inmobiliario por el ITAM. Ha trabajado en Banca Comercial y Banca de Desarrollo por más de 30 años en instituciones como Banamex, BBVA Bancomer y Sociedad Hipotecaria Federal, además de ser Director de Crédito y Riesgos en Sofomes. Instructor en instituciones financieras y universidades en Finanzas y Administración de Riesgos, y actualmente ocupa un puesto directivo en Sahara Capital.

Mtra. Maricarmen Chavarín Mondragón

Licenciada en Contaduría con especialización en Finanzas por la UNAM, con más de 35 años de experiencia en Administración de Riesgos, Análisis Crediticio y Finanzas. Ha sido Directora Comercial y de Crédito en UNIFIN, además de Directora en entidades como Grupo Actinver y IPAB. Actualmente es Socia de Quezada, Chavarín y Asociados S.C., brindando apoyo en negociaciones financieras y estrategias de planeación y control interno.

Mtra. Claudia Hernández Macias

Licenciada en Administración y Finanzas por la UAM y Maestra en Finanzas por la Anáhuac, con más de 30 años de experiencia en el sector financiero en puestos directivos en BBVA Bancomer y Banco Ve por Más. Ha sido Consultora Financiera Independiente y Socia Directora de Idea Estrategia Consultores S.C.. Especializada en crédito, reestructuras y financiamiento de proyectos, ha impartido clases en la Universidad Anáhuac y la Iberoamericana.

Mtro. Gustavo Aurioles Arizcorreta

Licenciado en Relaciones Industriales por la Universidad Iberoamericana, con diplomados en Banca y Finanzas. Tiene cerca de 30 años de experiencia en instituciones como BBVA Bancomer y Banco del Atlántico en roles de Director de Riesgos y Banca Corporativa. Actualmente es Director de Crédito Empresarial en ION Financiera. Su especialidad incluye Análisis de Riesgo de Crédito y Promoción de Crédito Empresarial.

Mtro. Luis Mauricio Bravo Rangel

Licenciado en Administración y MBA por el ITAM, con más de 30 años en el sector financiero, incluyendo Bancomer, Banco Interacciones y HSBC. Actualmente es Socio Director de Enlace a Negocios, A.C., enfocado en estructuración de financiamientos y proyectos de inversión. Profesor en el ITAM y UIA, con especialidad en Evaluación de Proyectos de Inversión y Finanzas Corporativas.

La participación de los ponentes está sujeta a posibles cambios por causas externas a la Universidad. En caso de ser necesario, serán reemplazados por especialistas con perfiles y trayectoria equivalentes.